Электронная газета
"Все про недвижимость"

Благодаря введенным юридическим поправкам 2005-2006 годов, ипотечный рынок Франции продемонстрировал чрезвычайную устойчивость в условиях мирового финансового кризиса, вызванного ипотечным кризисом в США.

В отличии от американцев, французские собственники недвижимости очень редко решают свои проблемы по ипотечным займам в судах. В то время как, США только с разразившимся кризисом стали разрабатывать систему полюбовного урегулирования проблем между кредиторами и дебиторами, во Франции уже не один год в этой сфере работают консультационные компании и агентства недвижимости предлагающие в период «преддверия банкротства» нахождение выхода из сложившейся ситуации.

В 2005 году министерство Юстиции Франции ( Ministry of Justicе) зафиксировало только 13 568 судебных слушаний относительно ипотечных банкротств. По данным экономиста Жан-Пьер Робин ( Jean-Pierre Robin ), данные близкие к этому показателю были отмечены и в 2006 — 2007 годах.

Введенные в 2006 году, юридические поправки предусматривали большую защиту не только для кредиторов, но и предоставление должникам дополнительных вариантов при возникновении финансовых затруднений. Так например, французский домовладелец может реализовать свою собственность в течении 4 месяцев, прежде чем любые процедуры по осуществлению ее банкротства могут начаться.

Отметим, что в США был введен трехмесячный мораторий на продажу разорившегося домохозяйства лишь пару месяцев назад.

Основным отличием между системой ипотечных займов США и Франции является сам процесс предоставления займов. «Американские банкиры предоставляют ссуды основанные на ценности и платежеспособности собственности, тогда как их французские коллеги обосновывают выдачу ссуд на финансовой платежеспособности заемщика»,- подчеркивает Жан-Пьер Робин ( Jean-Pierre Robin ) являющийся в дополнение ко всему и экономическим обозревателем газеты Le Figaro.

По утверждению французского специалиста, американские кредиторы не особенно заботились о финансовой благо состоятельности своих клиентов, так как банк в США всегда может получить права на разорившуюся собственность, а вследствие этого извлечь наличность из разорившегося должника.

«Во Франции финансовые учреждения высоко заинтересованы в платежеспособности каждого сделанного контракта и приняты многочисленные меры для избежания всех возможных ситуаций банкротства».- говорит Жан-Пьер (Jean-Pierre).

В стране каждый заемщик обязан предоставить обширную документацию подтверждающую доказательство дохода, так же как и наличие всевозможных долгов дебитора. Помимо этого, платежи по ипотечному займу не должны превышать 33% от его общего дохода. При этом, обязательной частью французского ипотечного займа является страхование жизни и потери рабочего места, что является порой достаточно дорогостоящей процедурой в зависимости от стоимости ссуды.

Отметим, что с 30% расходами от общего размера бюджета связана общемировая практика оценки доступности жилья и не во всех развитых капиталистических странах этого удается достигнуть. Так например каждый пятый канадец тратит более трети дохода на жилье. , что вызывает обеспокоенность национальных специалистов.

В результате введенных мер предосторожности, соотношение банкротств на одинаковую численность населения во Франции и США составило 1:25. Отрицательной стороной при этом явилось то, что во Франции зачастую право кредитования предоставляется только очень богатым людям, поэтому в отличии от 70% американцев только 56% французов имеют собственные дома.

Примечательно, что самих американских экспертов не устраивают данные о доступности недвижимости США для среднего класса страны. Специалисты считают его все еще недостаточным.

Обычный срок ипотечного займа во Франции составляет 15 лет. Наравне с этим присутствуют 20,25 и 30 летние сроки займов. С 2005 года были разрешены 35 летние ссуды и два банка даже предоставляют кредитование сроком на 50 лет.

С 2002 по 2006 год средняя продолжительность ипотечного займа возросла во Франции с 15 до 18 лет. При этом, законодательство с 2005 года требует, что бы ипотечные брокеры обладали суммами страховых компенсаций и были зарегистрированы в каждом банке и разработчике которого они представляют. Это способствует кооперации брокеров непосредственно с кредиторами и убеждает первых бороться за снижение проблем с кредитами клиентов. Помимо этого, брокеры получая комиссию от банка или кредитора, оказывают свои услуги для покупателей собственности бесплатно.